การวางแผนการเงินเป็นกระบวนการที่ต้องอาศัยโครงสร้างที่ชัดเจนเพื่อให้มั่นใจว่าผู้รับคำปรึกษาจะได้รับแผนการที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเป้าหมายทางการเงินของพวกเขา ซึ่งสามารถแบ่งออกเป็น 6 ขั้นตอนสำคัญ ภายใต้แนวคิด MIRAGE ซึ่งช่วยให้จดจำได้ง่ายโดยเรียงจากขวาไปซ้าย ได้แก่
1. Engage คือการสร้างความสัมพันธ์
🤝 “ความไว้ใจ คือกุญแจสำคัญ”
การสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าเป็นจุดเริ่มต้นของการวางแผนการเงินที่ดี เพราะหากลูกค้าไม่ เชื่อมั่น หรือ เปิดเผยข้อมูล ไม่ครบถ้วน ก็จะส่งผลต่อแผนที่ออกมาไม่สมบูรณ์และนำไปปฏิบัติจริงไม่ได้
2. Gathering Information การเก็บข้อมูล
📂 “ยิ่งรู้มาก ยิ่งวางแผนได้ดี”
การรวบรวมข้อมูลเป็นขั้นตอนที่สำคัญมาก เพราะข้อมูลที่ครบถ้วนจะช่วยให้การวิเคราะห์แม่นยำขึ้น
📌 วิธีการรวบรวมข้อมูล
– การสัมภาษณ์ ลูกค้าโดยตรง
– แบบสอบถาม เพื่อตรวจสอบเป้าหมายการเงิน
– เอกสารทางการเงิน เช่น สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชี และกรมธรรม์ประกันชีวิต
3. Analysis – การวิเคราะห์ข้อมูลรเก็บข้อมูล
📊 “แผนที่ดีต้องมาจากข้อมูลที่ถูกต้อง”
ขั้นตอนนี้เป็นการนำข้อมูลจาก Step 2 มาทำการ วิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินของลูกค้า เพื่อนำมาออกแบบแผนที่เหมาะสม โดยอาศัยข้อมูล 2 ประเภท ได้แก่
1. ข้อมูลเชิงปริมาณ (Quantitative Data) เช่น
รายรับ-รายจ่าย
ทรัพย์สินและหนี้สิน
สัดส่วนเงินออมและภาระหนี้
2. ข้อมูลเชิงคุณภาพ (Qualitative Data) เช่น
เป้าหมายชีวิต ตัวอย่างเช่น วางแผนเกษียณ หรือซื้อบ้าน
ความเสี่ยงที่ยอมรับได้
ไลฟ์สไตล์ และภาระค่าใช้จ่ายในอนาคต
✅ ตัวอย่างวิธีการวิเคราะห์ข้อมูล
ใช้ อัตราส่วนทางการเงิน วิเคราะห์สุขภาพการเงินของลูกค้า
คำนวณ ความสามารถในการออม และ การลงทุนที่เหมาะสม
4. Recommendation – การให้คำแนะนำ
💡 “เลือกทางเลือกที่ดีที่สุดให้ลูกค้า”
เมื่อนำข้อมูลจากการวิเคราะห์มาประกอบการตัดสินใจแล้ว นักวางแผนการเงินต้องนำเสนอ คำแนะนำ ที่เหมาะสมแก่ลูกค้า ซึ่งอาจมีรูปแบบการให้คำปรึกษาอาจเป็นได้ทั้งแบบตัวต่อตัว (Face-to-Face) หรือ แบบออนไลน์ (Video Conference)
📌 วิธีการให้คำแนะนำที่มีประสิทธิภาพ
อธิบาย ตัวเลือกทางการเงินที่เป็นไปได้
แสดง ข้อดี-ข้อเสียของแต่ละตัวเลือก
ใช้ เครื่องมือช่วยวิเคราะห์ เช่น โปรแกรมคำนวณภาษีหรือแผนการลงทุน
5. Implementation – การดำเนินการตามแผน
🎯 “แผนที่ดีต้องลงมือทำ”
แผนการเงินที่ดีจะไม่เกิดผล ถ้าไม่มีการ ปฏิบัติตาม โดยต้องกำหนด Action Plan ที่ชัดเจน ซึ่งรวมถึงการกำหนดผู้ดำเนินการและระยะเวลา
📌 องค์ประกอบสำคัญของแผนปฏิบัติการ
รายละเอียดของ Task (สิ่งที่ต้องทำ)
ผู้รับผิดชอบ (ใครต้องทำ)
กรอบเวลา (กำหนดเส้นตาย)
6. Monitoring – การติดตามและปรับปรุงแผน
🔍 “วางแผนแล้ว ต้องตามผล!”
แผนการเงินไม่ได้จบลงหลังจากการวางแผน แต่ต้องมีการ ติดตามผล อย่างต่อเนื่อง ควรมีการทบทวนแผนอย่างน้อย ทุก 6 เดือน หรือ ปีละ 1 ครั้ง เพื่อให้แน่ใจว่าแผนยังคงสอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบัน
📌 เหตุผลที่ต้องติดตามแผน
-เศรษฐกิจเปลี่ยนแปลง เช่น วิกฤตเศรษฐกิจ
-รายได้เปลี่ยน เช่น ตกงาน หรือมีรายได้เพิ่มขึ้น
-สถานการณ์ชีวิตเปลี่ยน เช่น แต่งงาน มีลูก หรือหย่าร้าง
MIRAGE Model คือ 6 ขั้นตอนสำคัญ ในการให้คำปรึกษาวางแผนการเงิน
✅ เริ่มต้นจาก สร้างความสัมพันธ์ (Engage) → รวบรวมข้อมูล (Gathering Information) → วิเคราะห์ (Analysis) → ให้คำแนะนำ (Recommendation) → ปฏิบัติตามแผน (Implementation) → ติดตามผล (Monitoring)
✅ การวางแผนการเงินที่ดีต้องมี ข้อมูลที่ครบถ้วน, การวิเคราะห์ที่แม่นยำ และ การติดตามผลต่อเนื่อง