เวลานักวางแผนการเงินต้องการวางแผนการเงินให้กับผู้เข้ารับการปรึกษา
จะมีข้อมูลงบอยู่ 2 ตัวที่ต้องเข้าไปเก็บข้อมูลให้ระเอียด นั้นคือ 1.งบกระแสเงินสด และ 2.งบดุล
ซึ่งงบแต่ละตัวก็จะให้ข้อมูลที่แตกต่างกัน
โดยงบกระแสเงินสด จะให้เราทราบถึงพฤติกรรม การใช้จ่าย
และงบดุล จะทำให้เราทราบถึงหน้าตัก ว่ามีเท่าไหร่แล้ว ขาดเท่าไหร่
ซึ่งเราก็จะ แก้ พฤติกรรม (จากงบกระแสเงินสด) เพื่อ เพิ่ม ของบนหน้าตัก (จากงบดุล)
จากประสบการณ์การทำงานนับ 20 ปีจากนักวางแผนผู้เชี่ยวชาญจะพบว่า
คนแต่ละกลุ่มจะให้ความสำคัญกับงบ 2 อย่างนี้ไม่เหมือนกัน
โดยที่
1. ชนชั้นบน ส่วนใหญ่ จะ Focus ไปที่ งบดุล เพื่อวางแผนความมั่งคั่ง หรือวางแผนการส่งต่อ และที่สำคัญคนกลุ่มนี้จะไม่ชอบให้ดูงบกระแสเงินสด เพราะไม่ชอบให้ใครมายุ่งกับชีวิตเขา
2. ชนชั้นกลาง ส่วนใหญ่ จะ เริ่มจากเป้าหมายก่อน แล้ว Focus ไปที่งบดุลเป็นหลัก แล้วค่อยไปปรับงบกระแสเงินสด เพื่อให้งบดุลดีขึ้น เพื่อที่จะบรรลุ เป้าหมายทางการเงิน
3. ชนชั้นล่าง หรือชนชั้นรากหญ้า ส่วนใหญ่ จะ Focus ไปที่ งบกระแสเงินสดเป็นหลัก เพราะเนื่องจากข้อมูลของงบดุลแถบจะไม่มี
เมื่อทราบอย่างนี้แล้ว ในฐานะนักวางแผนการเงินก็ไม่จำเป็นต้องไปคะยั้นคะยอ ให้ทุกคนทำทุกแผน ดูทุกงบ แต่ควรสอบถามถึงความสมัครใจของผู้เข้ารับการวางแผนมากกว่า ว่าสะดวกใจที่จะวางแผนอะไรบ้าง? และเปิดเผยงบอะไรบ้าง?